Tag: costi

10 Set

Costi e performance – Uno specchio della qualità dell’offerta finanziaria assicurativa in Europa

News compliance di InLife Advisory

“Costi e performance – Uno specchio della qualità dell’offerta finanziaria assicurativa in Europa.” Questo il titolo dell’articolo a cura di Guido Cappa pubblicato sulla rivista n. 377 di AssiNews, in cui si analizza il rapporto EIOPA di aprile 2025 su costi, rendimenti e Value for Money nei prodotti IBIPs, PPP e IORPs.

Nel contesto attuale, segnato da una persistente incertezza macroeconomica, inflazione elevata e aspettative di rendimento più caute, la valutazione della sostenibilità e dell’efficacia dei prodotti assicurativi e pensionistici diventa cruciale. Il report pubblicato da EIOPA nell’aprile 2025 – Costs and Past Performance Report – offre un’analisi puntuale dei prodotti finanziari a base assicurativa e previdenziale venduti nell’area SEE tra il 2019 e il 2023. Tre le grandi famiglie di prodotti esaminate:

  • IBIPs – Insurance-Based Investment Products
  • PPP – Personal Pension Products
  • IORPs – Institutions for Occupational Retirement Provisions

L’analisi va ben oltre la mera fotografia tecnica: ci racconta uno scenario in cui l’investitore/assicurato si confronta con un sistema non sempre efficiente, costi spesso elevati e un mercato unico europeo ancora frammentato.

Buona lettura!

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29 Lug

EIOPA 2025 – Costi e Performance: uno specchio della qualità dell’offerta finanziaria assicurativa in Europa

News compliance di InLife Advisory

Nel contesto attuale, segnato da una persistente incertezza macroeconomica, inflazione elevata e aspettative di rendimento più caute, la valutazione della sostenibilità e dell’efficacia dei prodotti assicurativi e pensionistici diventa cruciale. Il nuovo report pubblicato da EIOPA nell’aprile 2025 – Costs and Past Performance Report – offre un’analisi puntuale dei prodotti finanziari a base assicurativa e previdenziale venduti nell’area SEE tra il 2019 e il 2023.
Tre le grandi famiglie di prodotti esaminate:

  • IBIPs – Insurance-Based Investment Products
  • PPP – Personal Pension Products
  • IORPs – Institutions for Occupational Retirement Provisions

L’analisi va ben oltre la mera fotografia tecnica: ci racconta uno scenario in cui l’investitore/assicurato si confronta con un sistema non sempre efficiente, costi spesso elevati e un mercato unico europeo ancora frammentato.

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14 Gen

POG e value for money

Product governance di InLife Advisory

EIOPA, l’Autorità di Vigilanza Europea del settore assicurativo, attraverso le indagini svolte nel 2021 ha riscontrato la necessità di revisionare i prodotti assicurativi (specialmente i prodotti unit-linked) in modo da garantire maggiore tutela alla clientela. A tal fine, l’ente propone di coniugare l’applicazione della POG con i criteri del “value for money”.

Nel 2021 l’EIOPA ha continuato il suo lavoro di vigilanza sulla condotta delle imprese con l’obiettivo di rafforzare ulteriormente la tutela degli assicurati, degli iscritti agli schemi pensionistici e dei beneficiari. ­­ L’Autorità di Vigilanza Europea ha infatti potere di intervento sui prodotti, attraverso una serie di strumenti di vigilanza e sorveglianza tra cui l’attività continuativa di monitoraggio dei consumatori e del mercato e visite alle Autorità Nazionali Competenti (ANC) (v. “EIOPA Annual report 2020, 2021”). Le attività di monitoraggio comprendono un’analisi sulla complessità dei prodotti e dei contratti, nonché delle verifiche   se le imprese di assicurazione e i gestori dei fondi pensionistici abbiano adeguatamente valutato i cambiamenti nei profili di rischio dei prodotti, sia a seguito del comportamento dei consumatori che degli shock di mercato.

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