Blog – AssiCompliance

EIOPA e gli Insurance Guarantee Schemes: verso standard comuni europei per una maggiore tutela degli assicurati

La protezione degli assicurati in caso di insolvenza di un’impresa assicurativa rappresenta una delle questioni più rilevanti per la stabilità e la fiducia nel mercato europeo. Sebbene le compagnie possano operare oltre i confini nazionali attraverso il sistema della licenza unica, i livelli di tutela garantiti ai contraenti in caso di fallimento possono ancora variare sensibilmente tra gli Stati membri.

In questo contesto, EIOPA ha pubblicato il 1° settembre 2026 il proprio Technical Advice sui requisiti minimi comuni per gli Insurance Guarantee Schemes (IGS), fornendo alla Commissione europea indicazioni per un’armonizzazione mirata e proporzionata dei sistemi di garanzia assicurativa. L’obiettivo è ridurre le differenze esistenti tra i Paesi dell’Unione, rafforzando la protezione degli assicurati e sostenendo il corretto funzionamento del mercato unico. Gli Insurance Guarantee Schemes (IGS) costituiscono uno strumento di protezione destinato a intervenire quando un’impresa assicurativa non è più in grado di adempiere ai propri obblighi. Nell’Unione europea, tuttavia, i sistemi di garanzia presentano differenze significative per quanto riguarda l’esistenza stessa degli schemi, il perimetro delle polizze coperte, le modalità di finanziamento e i meccanismi di attivazione. Questa frammentazione può determinare livelli di tutela differenti per gli assicurati, soprattutto nei casi di attività assicurativa transfrontaliera.

Per il settore assicurativo, il dibattito sugli IGS coinvolge quindi non soltanto la tutela del consumatore, ma anche la gestione delle crisi aziendali, la stabilità del mercato e il coordinamento tra le autorità competenti. Comprendere le indicazioni di EIOPA consente di inquadrare le possibili evoluzioni della protezione degli assicurati in Europa e le implicazioni che un futuro processo di armonizzazione potrebbe avere per compagnie, intermediari e funzioni di compliance.

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18 Set

Le prime decisioni dell’Arbitro Assicurativo: verso una giurisprudenza dell’ADR assicurativo

News compliance di InLife Advisory

L’avvio dell’operatività dell’Arbitro Assicurativo rappresenta uno degli interventi più significativi degli ultimi anni nel sistema di tutela dei contraenti e degli aventi diritto alle prestazioni assicurative. Con l’introduzione di un sistema di risoluzione alternativa delle controversie dedicato al settore assicurativo, il legislatore ha inteso colmare una lacuna storicamente presente nell’ordinamento italiano, allineando il comparto assicurativo ai modelli già sperimentati con successo in altri ambiti, quali l’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) e l’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF).

L’istituzione dell’Arbitro Assicurativo si inserisce nel più ampio processo di rafforzamento degli strumenti di tutela stragiudiziale del consumatore promosso sia dal legislatore europeo sia da quello nazionale. L’obiettivo perseguito è quello di offrire agli utenti un rimedio rapido, specializzato ed economicamente accessibile, capace di assicurare una risposta qualificata alle controversie derivanti dai contratti assicurativi riducendo, nel contempo, il ricorso alla giurisdizione ordinaria.

22 Lug

InLife Advisory ottiene la certificazione ISO 9001: un ulteriore impegno per la qualità dei servizi dedicati agli intermediari assicurativi

News compliance di InLife Advisory

Quando si parla di compliance, spesso si pensa esclusivamente a norme, regolamenti e adempimenti. Per noi, invece, la compliance è prima di tutto un metodo di lavoro. Ogni giorno affianchiamo gli intermediari assicurativi nella gestione degli obblighi normativi, aiutandoli a costruire processi chiari, documentati e conformi alle disposizioni IVASS.

Per questo motivo abbiamo scelto di sottoporre il nostro metodo di lavoro alla verifica di un organismo indipendente, affinché fosse validato secondo uno standard riconosciuto a livello internazionale. Siamo quindi lieti di condividere un importante traguardo: InLife Advisory S.r.l., società che gestisce il marchio AssiCompliance, ha ottenuto la certificazione ISO 9001:2015 per il proprio Sistema di Gestione per la Qualità.

7 Lug

Ticket di Assistenza: una nuova modalità di supporto per gli intermediari assicurativi

Insurtech, News compliance di InLife Advisory

La gestione della compliance assicurativa richiede oggi un aggiornamento costante. Nuovi regolamenti e provvedimenti IVASS, chiarimenti interpretativi, richieste delle Compagnie e continui adeguamenti documentali rendono sempre più frequente la necessità di confrontarsi con questioni normative specifiche.

Molti quesiti che emergono nell’operatività quotidiana richiedono un supporto tempestivo e mirato. In questi casi è utile poter contare su uno strumento semplice che consenta di ottenere un confronto qualificato su una specifica tematica, senza rinunciare, quando necessario, a un percorso di consulenza più strutturato.

È proprio da questa esigenza nasce il nuovo Servizio Ticket di Assistenza di AssiCompliance: una soluzione pensata per offrire un supporto specialistico, semplice e immediato, ogni volta che se ne presenta la necessità.

Un servizio semplice, senza abbonamenti

L’intermediario può richiedere il supporto dei professionisti di AssiCompliance esclusivamente per la specifica tematica di interesse, con un costo fisso e senza alcun obbligo di sottoscrivere un abbonamento.

L’obiettivo è fornire un primo supporto specialistico e una valutazione di compliance su casi concreti, aiutando l’intermediario a gestire correttamente gli adempimenti e a ridurre il rischio di errori interpretativi.

Si tratta di una soluzione particolarmente adatta per chi desidera mantenere autonomia nella gestione della compliance, potendo però contare sul supporto di professionisti qualificati quando emerge un dubbio o una necessità specifica.

30 Giu

Insurance Risk Dashboard EIOPA: stabilità apparente, ma crescono le sfide per governance, cyber risk e resilienza del settore assicurativo

News compliance di InLife Advisory

L’ultimo Insurance Risk Dashboard pubblicato da EIOPA offre una fotografia aggiornata dello stato di salute del mercato assicurativo europeo. Il quadro generale appare rassicurante: il settore continua a mostrare livelli di solvibilità elevati, una buona capacità di assorbimento degli shock e una redditività complessivamente stabile. Tuttavia, dietro questa apparente stabilità si celano segnali che meritano attenzione.

L’Autorità europea delle assicurazioni evidenzia infatti come il contesto economico e geopolitico continui a rappresentare una fonte significativa di incertezza. Le tensioni internazionali, la volatilità dei mercati finanziari, la crescente esposizione ai rischi cyber e gli effetti sempre più evidenti dei cambiamenti climatici stanno modificando profondamente il profilo di rischio delle imprese assicurative.

La resilienza dimostrata dal settore negli ultimi anni non deve quindi essere interpretata come un elemento di garanzia per il futuro. Al contrario, il contesto attuale richiede una capacità sempre maggiore di anticipare i rischi emergenti e di rafforzare i sistemi di governance e controllo.

L’intelligenza artificiale nei mercati finanziari italiani

News compliance di InLife Advisory

L’intelligenza artificiale sta rapidamente trasformando il settore finanziario italiano, passando da tecnologia sperimentale a componente strutturale dei processi operativi, decisionali e di controllo. Il recente rapporto OCSE dedicato ai mercati finanziari italiani evidenzia come banche, assicurazioni e operatori finanziari stiano accelerando l’adozione dell’AI, con impatti significativi su efficienza, produttività, gestione del rischio e modelli di business. Tuttavia, la crescita dell’AI nei servizi finanziari porta con sé nuove sfide in termini di governance, supervisione e compliance. Explainability, qualità dei dati, accountability e controllo dei modelli algoritmici diventano elementi centrali in un contesto regolamentare sempre più orientato alla trasparenza e alla tutela del cliente. Per il settore assicurativo, questo scenario rappresenta un passaggio cruciale: innovare non significa soltanto adottare nuove tecnologie, ma sviluppare modelli di utilizzo sicuri, verificabili e sostenibili nel tempo.

In questo contesto, il ruolo delle autorità di vigilanza evolve rapidamente. Banca d’Italia, IVASS e istituzioni europee stanno rafforzando gli strumenti di supervisione sui modelli AI, integrando le tradizionali verifiche prudenziali con nuovi controlli relativi a qualità dei dati, monitoraggio algoritmico e gestione del rischio tecnologico. L’obiettivo non è rallentare l’innovazione, ma favorire uno sviluppo dell’AI coerente con i principi di affidabilità, tutela del consumatore e stabilità del sistema finanziario.

Per il settore assicurativo e per gli intermediari, il tema non riguarda più soltanto la digitalizzazione dei processi, ma la costruzione di un modello di governance capace di integrare innovazione, compliance e controllo. Il vero vantaggio competitivo, nei prossimi anni, non sarà semplicemente utilizzare l’intelligenza artificiale, ma governarla in modo trasparente, responsabile e conforme alle aspettative regolamentari europee.

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Intelligenza artificiale e polizze long-term care: tra personalizzazione del rischio ed esclusione sociale

News compliance di InLife Advisory

L’utilizzo dell’intelligenza artificiale nel settore assicurativo sta aprendo nuove frontiere nella personalizzazione del rischio, ma solleva al contempo interrogativi profondi in termini di equità, inclusione e tutela dei diritti fondamentali. Questo tema emerge con particolare intensità nelle polizze long-term care (LTC), dove la valutazione del rischio incide direttamente sull’accesso a strumenti di protezione legati alla salute e alla non autosufficienza.

Nel contesto europeo, l’evoluzione normativa – guidata dal Regolamento (UE) 2024/1689 (AI Act) e dal GDPR – impone un cambio di paradigma: l’innovazione tecnologica deve essere accompagnata da presidi rigorosi di governance, trasparenza e responsabilità. In questo scenario, l’AI non è solo una leva di efficienza, ma un fattore che incide sull’equilibrio tra personalizzazione assicurativa e rischio di esclusione sociale. In questo scenario, il vero equilibrio da raggiungere non è tra innovazione e regolazione, ma tra efficienza tecnologica e giustizia sociale. Le polizze long-term care rappresentano un banco di prova emblematico: la capacità del settore assicurativo di integrare l’intelligenza artificiale in modo responsabile determinerà non solo nuovi modelli di business, ma anche il grado di inclusività del sistema nel suo complesso.

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GenAI nelle assicurazioni: accelerazione sì, ma il vero nodo è la compliance

News compliance di InLife Advisory

L’adozione della Generative AI nel settore assicurativo sta accelerando rapidamente, spinta dalla necessità di aumentare efficienza, automazione e qualità dei servizi. Tuttavia, dietro questa spinta innovativa emerge con forza un elemento chiave: la vera sfida non è tecnologica, ma di governance e compliance. In un contesto regolamentare sempre più articolato – tra AI Act, DORA e normative sulla protezione dei dati – le compagnie assicurative sono chiamate a bilanciare innovazione e controllo, garantendo che l’adozione della GenAI sia sostenibile, tracciabile e conforme.

Nel 2026, la Generative AI rappresenta uno dei principali fattori di trasformazione del settore assicurativo. Dalla gestione dei sinistri all’underwriting, fino al customer service, le applicazioni si moltiplicano, portando benefici tangibili in termini di velocità e capacità di analisi. Tuttavia, questa accelerazione pone interrogativi rilevanti su responsabilità, trasparenza e controllo dei processi decisionali automatizzati.

Il punto centrale non è più “se” adottare la GenAI, ma “come” farlo in modo conforme. Le normative europee introducono un approccio basato sul rischio e richiedono alle imprese di garantire auditabilità, explainability e supervisione umana dei sistemi AI. In ambito assicurativo, dove le decisioni impattano direttamente su clienti e diritti, questi requisiti assumono un peso ancora maggiore.

In questo scenario, compagnie e intermediari sono chiamati a sviluppare competenze nuove, rafforzare i controlli interni e adottare un approccio strutturato alla gestione del rischio tecnologico. Perché il vero vantaggio competitivo non sarà nell’adozione più rapida della GenAI, ma nella capacità di governarla in modo affidabile, trasparente e conforme.

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15 Apr

AI & Insurtech 2026: governare l’intelligenza artificiale nel settore assicurativo

Insurtech di InLife Advisory

L’intelligenza artificiale sta rapidamente evolvendo da tecnologia sperimentale a vera e propria infrastruttura critica per il settore assicurativo. Compagnie e intermediari stanno iniziando a integrarla nei processi operativi, aprendo nuove opportunità in termini di efficienza, analisi dei dati e supporto decisionale. Ma questa trasformazione porta con sé anche nuove complessità. Dalla gestione dei rischi legati ai modelli AI (come bias, opacità e sicurezza dei dati) fino alla necessità di garantire trasparenza, controllo e tutela del cliente, il tema della governance diventa centrale.

Di questi aspetti si è discusso durante la terza edizione di “AI & Insurtech – Dalla sperimentazione all’infrastruttura: governare l’AI nel settore assicurativo”, l’evento promosso da Italian Insurtech Association, che ha riunito esperti e operatori del settore per confrontarsi sull’evoluzione dell’AI nel mondo assicurativo.

Nel corso del panel dedicato a governance e compliance, Guido Cappa, Managing Partner e Founder di InLife Advisory, ha evidenziato in particolare le sfide per gli intermediari: dalla necessità di ripensare i processi interni allo sviluppo di nuove competenze, fino al rischio di un’adozione non strutturata dell’intelligenza artificiale nelle realtà meno organizzate.

In un contesto in cui tecnologia e regolamentazione evolvono a velocità diverse, la vera sfida sarà saper governare l’AI in modo consapevole, trasformando i rischi in opportunità per l’intero ecosistema assicurativo.

Come affrontare concretamente queste sfide? Guarda il video per approfondire il confronto tra gli esperti e le prospettive per il settore.

31 Mar

L’intelligenza artificiale generativa nelle assicurazioni: come la stanno usando davvero le compagnie europee secondo EIOPA

Criteri e regole distributive di InLife Advisory

In un mercato assicurativo che cambia rapidamente, capire come le compagnie stanno usando le nuove tecnologie non è più una curiosità: è diventato un tema concreto di organizzazione, controllo dei rischi e qualità del servizio. Il nuovo report pubblicato da EIOPA ha l’obiettivo di spiegare la diffusione dell’intelligenza artificiale generativa nel settore assicurativo europeo.

Il documento prende in esame un fenomeno ormai molto visibile: l’ingresso dell’AI generativa nelle attività delle compagnie. EIOPA spiega che questa tecnologia può migliorare l’efficienza interna, velocizzare alcuni processi e rendere più fluida l’interazione con i clienti. Allo stesso tempo, però, porta con sé rischi nuovi: errori nelle risposte generate, problemi di sicurezza informatica, dubbi sulla protezione dei dati e difficoltà di controllo dei risultati. Proprio per questo l’Autorità europea ha deciso di monitorare in modo più da vicino come il mercato si sta muovendo.

Il report si basa su una survey svolta nel 2025 su 347 imprese di assicurazione in 25 Paesi UE e SEE. L’indagine raccoglie informazioni sul livello di adozione, sulle aree di utilizzo, sui principali ostacoli, sui modelli di governo interno e sui rischi percepiti. A completare il quadro, EIOPA richiama anche i risultati di un’indagine Eurobarometro sulla fiducia dei consumatori verso questi strumenti.